En un reciente informe publicado por la consultora PriceWaterhouseCooper (PWC) titulado “Por un sistema de pensiones sostenible e inteligente”, el responsable del área de la consultora, Javier López Otaola, alertó que ven insuficiente elevar la edad de jubilación para mantener la Sostenibilidad del Sistema Público de Pensiones a medio plazo.

Evolución Prevista Población. fuente EXPANSION

Como hemos manifestado en otras ocasiones desde este blog, desde Jubilarse en Casa SL advertimos sobre esta evidencia financiera pero discrepamos sobre las medidas propuestas para lograr mejores ingresos futuros, que pasarían por “privatizar” parte de las cotizaciones de los trabajadores, con una gestión privada vía fondos de pensiones.

Y lo decimos en base a la deficiente gestión que han demostrado sus gestores (con rentabilidades medias menores a las que se el ciudadano podría haber obtenido invirtiendo por si mismos en Renta Fija Pública (Bonos del Estado) a medio/largo plazo). Son datos históricos que únicamente han aportado sustanciosas comisiones de depósito y gestión de estos fondos para las Entidades Privadas que los han gestionado.

Pero también somos conscientes que la pensión pública, si no se acometen profundas reformas estructurales que pasen por incorporar mayores fuentes de financiación pública al Sistema (más impuestos que conformen la cesta de financiación del Sistema), será una pensión poco menos que “de subsistencia”.

Para vivir una vejez de calidad y garantizarse que disponemos de los recursos necesarios para recibir la atención que precisemos, debemos disponer de ingresos complementarios. Y desde Jubilarse en Casa SL continuamos apostando por la Hipoteca Inversa como mecanismo privilegiado de generación de rentas complementarias a la pensión pública.

Ello implica invertir en la compra de una vivienda, “ahorrar” mensualmente al destinar parte de la cuota hipotecaria a amortizar el préstamo hipotecario, a la par que disponemos de un techo en el que crear una unidad familiar autónoma y aprovechar la consolidación urbana de las ciudades para disponer de “plusvalías” ajenas a la evolución de los mercados financieros (diversificación del ahorro).

Nuestros padres y abuelos disponen de vivienda en propiedad, adquirida con esfuerzo y restricciones. Ahora ellos pueden complementar su pensión con una Hipoteca Inversa. Decían que ser propietarios les daba seguridad y les aseguraba la vejez. Hoy, con la Hipoteca Inversa, logran también esto último: una lección de vida que muchos deberían tener en cuenta cuando hacen previsiones de futuro. Y, si no, pregúntenle a las personas mayores que tienen que seguir pagando un alquiler elevado,…

Últimamente nos llegan a Jubilarse en Casa consultas, rumores, noticias,…, relacionadas con la concesión efectiva de Hipotecas Inversas. Y siempre contestamos igual: nuestros clientes sí contratan Hipotecas Inversas, porque analizamos su viabilidad previa y sólo gestionamos aquellas operaciones que sean viables.

Los principales escoyos que muchos ciudadanos encuentran para acceder a una Hipoteca Inversa son: (1) desconocimiento absoluto del producto; (2) deficiente información sobre el producto y sus características; (3) falta de experiencia del interlocutor (ya sea un empleado de la oficina de la Entidad Financiera a la que se le consulta o al intermediario de turno no especializado en Hipotecas Inversas).

Lógicamente, mucho a cambiado el Mercado Financiero e Inmobiliario en estos últimos dos años (lo que a supuesto disponer de nuevas “reglas de juego” a la hora de tramitar y conceder cualquier tipo de crédito) pero, en lo relativo a las Hipotecas Inversas, se contratan de forma creciente tal y como podemos atestiguar desde Jubilarse en Casa SL.

Es esencial entender que la Hipoteca Inversa es un crédito con garantía “exclusiva” del bien inmobiliario a hipotecar (la vivienda, sea la habitual o una vacacional), que se concede a sus propietarios (y/o beneficiarios), que deben ser mayores de 65 años, en base a (1) el valor de la vivienda y (2) a la esperanza de vida que se calcula para ambos.

Si se cumplen estos dos criterios básicos (edad y titularidad de una vivienda), tenemos todas las posibilidades de poder tramitar una Hipoteca Inversa.

A partir de aquí, intervienen muchos otros factores: deudas de los propietarios (Actuales y pasadas), co-titularidades de la vivienda, tipo, ubicación, uso y estado de conservación de la vivienda, destino previsto para las prestaciones solicitadas,…, factores que desde Jubilarse en Casa ponemos sobre la mesa cuando orientamos a un posible cliente para determinar fielmente la probabilidad de obtener una Hipoteca Inversa, las prestaciones que podrían obtenerse y los costes y condiciones que se derivaran de su contratación.

Todo ello lo realizamos en reuniones de no más de 30 minutos (o más si el interesado necesita profundizar en determinados aspectos o la orientación requiere de la participación de varios miembros de la familia o de allegados al propietario), con lo que nuestros potenciales clientes saben perfectamente si pueden obtener una Hipoteca Inversa y de qué características. Todo ello SIN COSTE, presentado por escrito y sin ningún tipo de compromiso por su parte.

Desde Jubilarse en Casa creemos que ofreciendo un Asesoramiento Independiente y facilitando una Orientación y Pre-Evaluación concreta para cada caso es la única manera de poder disponer de información clara y conocimiento preciso para tomar decisiones tan trascedentes como supone la constitución de un crédito hipotecario sobre la propia vivienda.

Pero también sabemos la enorme satisfacción que logramos de nuestros clientes cuando les gestionamos la contratación de una Hipoteca Inversa, con la que pueden disponer de los recursos que necesitan en las mejores condiciones del mercado, contando a su lado con el asesoramiento y gestión de un profesional experto en Hipotecas Inversas que les resuelve en todo momento los inconvenientes que puedan encontrarse en el camino, para que el resultado de contratar una Hipoteca Inversa no sea una cuestión de suerte, sino una decisión racionada y fundada al haber podido comparar y elegir entre toda la oferta de Hipotecas Inversas del mercado que sólo encontrará en Jubilarse en Casa.

Pídanos orientación y asesoramiento gratuito sin compromiso: nos enorgullece contribuir a mejorar la calidad de vida cada año a miles de personas mayores y sus familiares.

Usted también puede. Llámenos (93 553 07 64) o contacte con nosotros para recibir una orientación ágil y sin compromiso. NO SE QUEDE SIN SABER.

En los últimos meses hemos recibido muchas consultas de empresarios (autónomos, propietarios de tiendas, gestorías, empresas de transporte, constructores, …) que nos plantean dos problemas principalmente: la reducción notable de sus ingresos (por descenso en las compras o por problemas de impagos o demoras en su cobro) y la asfixia económica a la que les someten sus acreedores financieros (bancos, cajas,…, y demás prestamistas).

Durante los dos últimos años, todos hemos tenido que hacer “equilibrios”, que en ocasiones han requerido aportar parte de nuestros ahorros o patrimonio para poder seguir adelante.

La persistencia de la crisis y su distante solución aconsejan refinanciar a largo las deudas y obtener la liquidez que sea posible del propio patrimonio inmobiliario, sin tener por ello que malvenderlo.

Aquí es donde aparece la Hipoteca Inversa como “tabla de salvación” para muchos pequeños empresarios. Empleando el patrimonio inmobiliario que han ido adquiriendo a lo largo de los años de forma prudente y sensata. Hacer “líquido” este patrimonio con una Hipoteca Inversa permite posponer el pago de deudas, disponer de capital para invertir, de ingresos corrientes con los que atender la tesorería,…, todo, evidentemente, dentro de los límites que el producto permite y que las Entidades aprueban.

Póngase en contacto con nosotros y uno de nuestros asesores, de forma totalmente confidencial, le ayudará a conocer nuestra Solución PATRIMONIO: emplee de forma sensata sus bienes para esperar tiempos mejores.

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En los próximos 40 años, 24 millones de personas se jubilarán en España, lo que representa más de la mitad de la población actual.

España debería ahorrar 170.000 millones de euros anuales durante los próximos 40 años, lo que equivale a un 18% del PIB, para que los ciudadanos mantengan el nivel de vida actual tras la jubilación, según el estudio ‘Un déficit significativo-Cálculo del desajuste en las pensiones en Europa’ elaborado por Aviva en colaboración con Deloitte.

Además, el estudio revela que en España cuatro de cada diez personas creen que el sistema público cubrirá el 100% de sus necesidades de ingresos tras la jubilación, frente a dos de cada diez personas en Francia, Italia, Reino Unido o Irlanda.
[…]

Comentario de JUBILARSE EN CASA SL: Los periodistas han obtenido la información directamente de AVIVA, una multinacional aseguradora y previsional que cuenta con productos de ahorro (planes de pensiones, jubilación,…), con lo que la información es claramente interesada, aunque muy reveladora del futuro que tenemos por delante.

La reforma del Sistema de Pensiones que debe abordar España deberá incluir la OBLIGATORIEDAD de tener un plan de pensiones privado, que deberá ser particular para cada trabajador y cuyas aportaciones procederán, esencialmente, de una parte de la retribución que cobrará el empleado (como retribución en especie, suponemos que concediendo ventajas fiscales y exenciones de cuotas en la SS para los empleadores). Supondrá un cambio definitivo hacia un sistema mixto de capitalización (con estos planes) y de reparto (el sistema actual) pero será poco sustantivo para el empleado si él mismo no realiza sus propias aportaciones periódicas.

En Jubilarse en Casa SL llevamos tiempo trabajando para que esta futura reforma del Sistema de las Pensiones potencie aún más la figura de la Hipoteca Inversa. Pero recomendamos a todos nuestros clientes (especialmente a aquellos familiares de nuestros clientes ya jubilados) que no dejen transcurrir ni un dia más sin planificar económicamente su jubilación. Para ello hemos puesto en marcha la solución PREVISION, en la que planteamos distintas vías para lograr la autosuficiencia económica una vez dejemos de ser trabajadores en activo.

Enlace con la noticia de LA VANGUARDIA

Enlace con la nota de prensa de AVIVA

El envejecimiento de la población tiene consecuencias dramáticas en las pensiones.

El mundo se está volviendo viejo. En la mayoría de países, la población está envejeciendo y eso inevitablemente tiene consecuencias dramáticas en las pensiones y otros planes de apoyo a personas mayores.

Hay dos factores que explican esta tendencia. La gente está viviendo más tiempo y las personas están teniendo menos hijos. El patrón global es el de vidas más largas con menos hijos.

Menos contribuyentes

Hay menos individuos en edad laboral por cada persona mayor. En 1950, el 8% de la población era mayor de 60 años; ahora es el 11% y para mediados del siglo será del 22%, según proyecciones de Naciones Unidas. En algunos lugares -Japón, Macao y Corea del Sur- superará el 40%.

Muchas pensiones estatales se pagan con los impuestos de los contribuyentes actuales. Y si se mantienen esas políticas, habrá menos contribuyentes para pagar más jubilaciones.

Las pensiones privadas son diferentes, pero algunos economistas piensan que una población activa más pequeña tenderá a bajar el valor de los activos financieros y eso afectará las jubilaciones.

La Crisis Económica

La crisis financiera internacional ha afectado a muchas personas en edad de retirarse, al reducir el valor de los activos en los que se invierten las contribuciones para pagar una pensión.

En los países en desarrollo, la previsión para la vejez es a menudo informal y basada en la familia.

Y debido a que las tasas de interés son tan bajas, la jubilación que se puede obtener por cualquier cantidad ahorrada también ha caído.

En el largo plazo es posible que las economías desarrolladas crezcan más lentamente como consecuencia de la crisis. De ser así, se debilitaría el valor de los activos de los fondos de pensiones.

En cuanto a la oferta pública, menores ingresos y un mayor nivel de desempleo han afectado las contribuciones para las pensiones estatales.

El Envejecimiento Global

EXPECTATIVA DE VIDA DESPUES DE LOS 60 AÑOS. 

Fuente: BBC Mundo

A veces somos prisioneros de nuestros propios prejuicios o ponemos de manifiesto la falta de cultura financiera de nuestro país (una forma de mantener sometidos a los ciudadanos por parte de instituciones financieras y gobernantes, aunque no de forma exclusiva).

Desde Jubilarse en Casa SL  intentamos ofrecer la ayuda y poner a disposición de los ciudadanos el conocimiento específico necesario para que puedan evaluar, en un lenguaje próximo y completo, si la Hipoteca Inversa puede ser una herramienta adecuada para mejorar los ingresos de sus propietarios.

Recientemente hemos recibido una consulta que pone de manifiesto la necesidad de continuar realizando esta labor pedagógica entre los ciudadanos. Reproducimos su breve contenido integro:

“Buenos días, Realmente me quedo horrorizada de cómo ustedes pueden robar tan descaradamente:200000 euros de mi casa y una renta vitalicia de 199 euros. Son ustedes unos verdaderos chorizos. Una periodista que toma buena nota de su empresa.”

Lamentablemente, la interlocutora no nos ha facilitado sus datos de contacto para explicarle personalmente lo que a continuación exponemos como respuesta.

• Las prestaciones que ofrece una Hipoteca Inversa (rentas temporales o vitalicias) dependen esencialmente del Valor de la Garantía del crédito (la Vivienda que se hipoteca) y de la esperanza de vida que se le calcula al más joven de sus propietarios.
• En el caso expuesto (la interlocutora indica que tiene 65 años), la esperanza de vida que se calcula a efectos de Hipoteca Inversa se sitúa en torno a los 25 años.
• La Entidad que le concedería el crédito de Hipoteca Inversa (que no es una venta, siguiendo siendo su propietario el dueño de la vivienda) fijará, en ese momento (de aquí 25 años) un nivel de endeudamiento permitido en función del valor de la garantía (los 200.000 € indicados).
• Durante estos 25 años (o de forma vitalicia si también se contrata un Seguro de Renta Vitalicia Diferida), la Entidad irá entregando la cantidad mensual establecida según el cálculo anterior.
• La totalidad de las cantidades entregadas, los costes de formalización y los intereses capitalizados durante todos estos años formarán  la deuda total que se contraerá con la Entidad.
• Gráficamente, la Hipoteca Inversa es como exprimir una naranja. En este caso, el “zumo de la naranja” es el Valor de la Vivienda y durante 25 años pretendemos “sacar zumo cada mes”, con lo que la cantidad mensual obtenida será baja si el valor de la garantía son 200.000 €.
• También podemos asimilar la Hipoteca Inversa al ahorro que se podría obtener si cada mes un ciudadano ingresa, a plazo fijo, 199 € durante 25 años. Al final, obtendrá aproximadamente el mismo importe que adeudaría con una Hipoteca Inversa.

Desafortunadamente, llegar a conclusiones fáciles pero rotundamente equivocadas también puede estar presentes entre personas con formación y conocimiento (como detalla la persona que ha efectuado la consulta que se identifica como periodista). Especialmente por su función, su error puede llegar a generar desinformación entre los ciudadanos que, finalmente, no valoran alternativas como la Hipoteca Inversa para poder mejorar su calidad de vida.

Quedamos a la disposición de quien lo desee para que le podamos facilitar el máximo de información y datos para una correcta evaluación e interpretación de la Hipoteca Inversa. Esta ha sido nuestra vocación profesional desde hace años y, visto lo visto, deberemos redoblar nuestra función divulgativa más allá de ámbitos sociales y culturales menos cultivados pero, a buen seguro, más educados.

Durante los años de euforia (la que creó la burbuja inmobiliaria, del 2001 al 2007), algunas personas mayores incurrieron en importantes deudas hipotecarias. Ya fuese para ayudar económicamente a familiares (desafortunadamente célebre es el aval personal o hipotecario otorgado a los hijos para que pudieran adquirir una vivienda o abrir un negocio), o para adquirir un apartamento en la costa donde retirse,…, o fueron “timados” a cambio de una renta vitalicia que un buen día “desapareció” dejando atras una enorme hipoteca que devolver sin propiedad alguna.

Aunque ineludible, lo cierto es que no todos somos plenamente conscientes que las deudas deben saldarse. Y muchos de nuestros mayores, por buena fe en la mayor parte de los casos, asumieron obligaciones de pago que hoy les están literalmente “matando”, robando parte de los años que les queda por vivir. Bancos y Cajas son responsables de estas situaciones, ya que un adecuado análisis de solvencia hubiera denegado un notable porcentaje de los créditos y avales personales e hipotecarios concedidos. No todo vale en el mundo de los negocios, aunque se deba ir en contra del hijo o del sobrino por preservar los intereses del mayor.

Hoy, muchos mayores han perdido su hogar o han visto irremediablemente afectado su patrimonio y, con ello, su calidad de vida.

A los que estén a tiempo, que valoren su capacidad de repago de las deudas que contraen, por muy pequeñas que sean. Usar el patrimonio de forma responsable, empezando por uno mismo. La única hipoteca que debería tenerse a partir de los 65 años es la que proceda de una Hipoteca Inversa, ya que su duración es vitalicia en todo caso, y no nos supondrá obligación alguna de liquidación en vida. Todo otra forma de deuda que entrañe obligación de pago comprometerá nuestra liquidez y pondrá en riesgo nuestro patrimonio en un momento de la vida en el que debemos preocuparnos por disfrutar cada día y no por sufrir hasta nuestro último suspiro.

Consulte con un Asesor profesional de Jubilarse en Casa qué alternativas de financiación tiene, tanto si es menor de 65 años como si es mayor: busque siempre un profesional de confianza antes de tomar una decisión trascendente para su tranquilidad económica.

EEUU aprobó ayer la reforma de su sistema financiero.

En esencia, la nueva legislación pretende proteger especialmente a los clientes y contribuyente norteamericanos y restringir las operaciones de mayor riesgo dotándolas de mayor transparencia. Esta reforma obedece a la voluntad de impedir que se repita la crisis financiera del 2007 y que no sean los contribuyentes los que deban rescatar negocios mal gestionados, especialmente aquellos que entrañan un riesgo para el conjunto del Sistema. Bravo!.

Como ya sucedió con la Reforma Laboral, en la que la Administración Obama centro sus esfuerzos en generar más empleo (limitando su destrucción) incentivando fiscalmente la contratación en micro empresas y pymes. Sin extender indefinidamente la protección social, fomentó el espíritu emprendedor norteamericano para que la iniciativa privada creara valor y diera ocupaciones a más ciudadanos. Bravo de nuevo!.

En momentos de crisis, hemos de reconocer que EEUU ha diagnosticado correctamente los principales problemas de su economía y han impulsado medidas y adoptado respuestas concretar y centradas en corregir los excesos de su propio Sistema. No todos, pero sí los más urgentes.

¿Y en España, qué?. Que les voy a contar!. Sin mencionar la Reforma Laboral (centrada en reducir el coste laboral sin incentivar la creación de empleo), la reciente Reforma Financiera se ha centrado en modificar la Ley de Cajas (LORCA) tras haber creado un instrumento de intervención financiera pública (FROB), como única respuesta al desgobierno de muchas Cajas de Ahorros (hablo por experiencia propia).

El principal problema que tiene nuestro Sistema Financiero es su exposición (riesgo contraído) al Sector Inmobiliario Empresarial. Ello se debe a que las Cajas de Ahorros, como herramientas financieras territoriales, han sido empleadas por políticos y gestores politizados para intervenir en el desarrollo urbanístico que constituye una de las bases principales de financiación de las Administraciones Territoriales. Porque no se han limitado a financiar a los gestores profesionales (empresas inmobiliarias y promotoras) sino que directamente han co-invertido con ellos, creando sociedad mixtas (participaciones industriales) para actuar en el negocio promotor.

Su sobreexposición al negocio inmobiliario era doble: por una parte aportaban capital y por otra financiaban su desarrollo. Con criterios centrados en el incremento del Balance y de la Cuenta de Resultados, pero sin las observaciones de prudencia financiera y económica exigibles para Entidades de esta naturaleza. ¿Por qué esta supervisión le correspondía al Banco de España, no?.

Ahora solo queda verter más y más recursos públicos (los impuestos de todos, contrayendo deudas futuras para cubrir este déficit) para ir ganando tiempo. Porque no tenemos la solución sino solo una actuación de emergencia. ¿O se piensan que esto lo resolvemos entre todos?.

 Tan sólo la segregación total del negocio inmobiliario de las Cajas de Ahorros en nuevas sociedades independientes (sanear el balance, sin la interferencia de negocios no financieros) permitirá restablecer el crédito. Y eso a costa de importantísimas dotaciones por pérdidas que deberán volverse a financiar con el dinero suyo y mío. Paciencia, esto va para largo!

El regulador (BdE) debería aprovechar e impulsar medidas regulatorias para que esta situación no vuelva a ocurrir. Ya no pido que proteja a los ciudadanos (¡), pero como mínimo que limite y controle la exposición Sectorial de las Entidades Financieras (esto es España, no EEUU!).

En definitiva, si en EEUU se han aprobado medidas que promueven la coherencia, la seguridad y la recuperación económica, en España seguimos en la trinchera. El Gobierno defiende (con dinero de todos) Entidades Financieras y Gestores que deberían haber pasado por un Comité del Congreso a dar explicaciones públicas y no irse “de rositas” a ocupar otros cargos con cuantiosas indemnizaciones y prerrogativas bajo el brazo.

Exijamos gobernantes que construyan un mejor futuro para todos nosotros. Más estable, más seguro, enfocado en el crecimiento. Si no creamos riqueza, solo seremos gente endeudada y pobre.

Si seguimos protegiendo a los malos gestores (ciertos políticos y directivos de Cajas), ¿qué futuro nos espera?. ¿Debo preparar a mis hijos para que encuentren un mejor futuro lejos de España?. De momento, seguiremos reclamando y trabajando para dar lo mejor de nosotros mismos.

Gracias a todos nuestros clientes y usuarios por la confianza en nuestros servicios. Trabajando a su lado, desde Jubilarse en Casa SL ponemos voz a los abusos y malas prácticas que afectan al normal desarrollo de la Hipoteca Inversa en España.

Esta labor es parte de nuestra Responsabilidad Social Corporativa (RSC) con la que intentamos contribuir al progreso de nuestra sociedad.

Denegación de Exención Fiscal en el pago del ITP-AJD de una Hipoteca Inversa para una vivienda habitual. Motivo: Cobertura del Seguro Multiriesgo del Hogar.

Transcurridos unos meses desde la formalización de una Hipoteca Inversa por parte de uno de nuestros clientes en Valencia, éste recibió una comunicación de la Conselleria d’Economia, Hisenda i Ocupació de la Generalitat Valenciana, en la que consideraba que debía proceder a liquidar prácticamente 10.000 € correspondientes al ITP-AJD, en base a la siguiente motivación, parcialmente reproducida a continuación: 

Tras el susto inicial del cliente y nuestra sorpresa mayúscula por la aparente “falta de conocimiento” que demuestra la Administración de los principios básicos elementales establecidos en la Ley de Regulación del Mercado Hipotecario, le facilitamos a nuestro cliente la base legal/argumental necesaria para justificar la exención solicitada e inicialmente denegada.

Nuestro Cliente pudo presentar un escrito de alegación justificando la disconformidad con la motivación expuesta, indicando que “La suma asegurada debe coincidir con el valor de tasación del bien asegurado pero excluido el valor de los bienes no asegurables por naturaleza, en particular el suelo”. El suelo nunca debe asegurarse en este tipo de operaciones pues no puede ser “destruido”, teniendo siempre la consideración de valor residual en cualquier norma de valoración.

Esta alegación ha sido admitida y aceptada, cerrando definitivamente el trámite de reclamación de los 10.000 € y restituyendo a nuestro cliente la seguridad en el Sistema.

Como siempre, Jubilarse en Casa SL a su lado.

Hoy se publica en el apartado Vida & Artes del rotativo EL PAIS un interesante artículo de la periodista Joaquina Prades en el que se relata una situación cotidiana que conocemos muy bien desde Jubilarse en Casa SL: lo que cuesta, en términos económicos, hacerse mayor y las soluciones personalizadas que proponemos vinculadas al uso eficiente de la mejor Hipoteca Inversa.

El mercado de la Hipoteca Inversa crece aritméticamente al ritmo que envejece la población y aumenta geométricamente a medida que se expande la afectación de la actual crisis económica. La búsqueda de recursos económicos, tanto públicos como privados, es una necesidad imperiosa para muchas familias y para muchos mayores en busca de preservar su calidad de vida.

La Hipoteca Inversa es un producto complejo, que, como exige la Ley 41/2007 que la regula, el ciudadano debe recibir un asesoramiento independiente de Bancos, Cajas y Compañías Aseguradoras para poder valorar y contratar aquel producto en las condiciones que mejor encajen en sus necesidades y situación financiera actual. Esta obligación fue apoyada firmemente por Jubilarse en Casa SL desde los primeros borradores de la Ley (a principios de 2007), en base a nuestra experiencia internacional en mercados de Hipoteca Inversa más maduros como el del Reino Unido o el de Estados Unidos.

Este esfuerzo de divulgación, didáctica y representación de clientes particulares frente a las Entidades Financieras y Aseguradoras se sustenta en la colaboración que mantenemos con muchas Instituciones Sociales, Empresariales y Políticas, para potenciar y mejorar en lo posible el uso de la Hipoteca Inversa en favor de la autonomía económica de las personas mayores.

Seguimos fomentando la previsión económica y el ahorro como fórmula para atender las necesidades futuras de nuestro propio envejecimiento. Pero, para aquellos que ya no están a tiempo o necesitan complementar esos ahorros, la Hipoteca Inversa se convierte, prácticamente, en el único mecanismo eficiente para utilizar parte del valor de la vivienda cuando más lo necesitamos.